服の上からだとその辺は帯（ベルト）を巻く位置の文化やしきたり的な問題だと思うよ
男は腰骨のところで巻くほうが「今風」だよね、みたいな
せっかく全裸から作り込めるツールなので裸の描き方のサンプルを参考にしたほうがいいと思う
服の厚みは３Dでは表現しきれてない部分もあるし２次絵の服を着てるか着てないかは2次元の嘘が多分に含まれる部分なので
因みに３D作画の商業アニメのキャラは、衣装毎に全身別のモデリング使ってたりするのかなり多い
制服を着たモデル→着替えのシーンの下着姿のモデル→体操に着替えたら体操服を着たキャラのモデルって感じでカット毎にモデル自体が入れ替わってるみたいことは日常茶飯事だ